Всем привет! Три года назад, когда у меня был свой небольшой интернет-магазин необычных подарков, не существовало таких маркетплейсов и продвижения, как сейчас, и все свои «велосипеды» приходилось изобретать самому. Но, с другой стороны, не было никаких онлайн-касс и жёсткого контроля со стороны государства. Можно было торговать чем угодно через паблик в ВК в любом формате: с чеком, без чека, за нал и безнал - всё, что душеньке угодно. Потом кольцо «государственного контроля» начало сжиматься. Сначала взялись за крупный бизнес, потом за банки. Потом всех торговцев алкоголем, включая палатки у дома, «посадили» на ЕГАИС. Потом «посчитали» дальнобойщиков, дважды или трижды раздев их системой учёта «Платон».
Год назад руки государства добрались и до такой мелюзги, как малый и микробизнес. Многие думали, что до этого не дойдёт, но - дошло. Началась «жесть» - я имею в виду смену правил торговли по закону 54-ФЗ . Одни кричали, что эти онлайн-кассы дорогие и убьют торговлю. Другие, наоборот, уверяли, что управлять процессом станет проще и прозрачней. Третьи (особенно - гики, фанаты Джека Ма, основателя Alibaba и апологеты технологий) предрекали, что неизбежно появятся новые сервисы, которые изменят бизнес-процессы, и это хорошо.

Прошёл год: торговля, конечно, никуда не делась, а в бизнес-процессах действительно появились новые составляющие. И когда недавно друзья предложили мне войти в их бизнес - я, думая о том, стоит ли ввязываться в стартап-проект по изготовлению весёлых маек с принтами, решил подробно изучить вопросы кассовой дисциплины. Разобраться, как теперь можно управлять финансами, сколько это может стоить, и какие новые сервисы малый и даже микробизнес может использовать, чтобы не остаться в минусах.

Зачем козе музыкальные инструменты или для чего нужна «оцифровка продаж» Не секрет, что бизнес - особенно малый - в России много лет работал в «сером» и даже «чёрном» поле. В сельских магазинах и на оптовых базах, продажи и сейчас нередко проводятся «по тетрадке», без применения компьютерного учёта. Продажа сладостей, мыла домашнего производства и прочие микробизнесы (и мои тоже) отродясь не печатали никаких чеков и о понятии «интернет-эквайринг» имели очень смутное представление. С вводом новых правил торговли по 54-ФЗ учёт понадобился всем. Согласно прозванному так в народе «Закону об онлайн-кассах», все организации и компании, занимающиеся торговлей, даже небольшие фирмы или просто группы лиц (за очень редким исключением), обязаны установить и использовать онлайн-кассы, которые в режиме реального времени направляют в ФНС данные о каждой совершаемой торговой операции.

Цель закона на государственном уровне - благая: «отбелить» бизнес и сделать налоговый учёт прозрачным. И ещё - за счёт чёткой работы онлайн-системы минимизировать «контакты» предпринимателя с ФНС: уменьшить число внезапных и частых налоговых проверок и т. п. Надо отметить, что, благодаря дискуссии в бизнес-сообществе, принятая версия 54-ФЗ включает в себя послабления и исключения для ряда бизнесов или районов с «проблемным интернетом». Но штрафы, предусмотренные законом, пугают - особенно волнуется малый бизнес, у которого нет ни одной «свободной» копейки. Санкции за неприменение или неправильное применение новой контрольно-кассовой техники (ККТ), а также за невыдачу покупателю кассового чека, ужесточились.

Меры кажутся драконовскими : так, за неиспользование ККТ ИП оштрафуют на 10 000 рублей, ООО - на 30 000 рублей, за неотправленный по требованию покупателя чек - штраф 10 000 рублей, чего раньше нельзя было даже представить. Это в то время, когда у какого-нибудь начинающего стартапера или пекаря домашнего печенья вся выручка за месяц может составлять сумму, всего в несколько раз больше этих 10 000 рублей. Кроме того, закон предусматривает возможность приостановки деятельности: для ИП и ООО - на срок до 90 дней. И тут не надо пояснять, что значит потеря выручки для маленького магазина в разгар сезона. И приходится повторить: если государство уже прижало к стенке крупный бизнес и ритейл, то с «малышами» оно точно церемониться не будет.

Кто-то, убоявшись нововведений, сразу анонсировал прекращение своей деятельности. А кто-то стал искать варианты удешевления стоимости этих нововведений. Потому что, объективно говоря, любому торговцу не обойти не только закон, но и общее изменение потребительского поведения. Люди действительно привыкли покупать товары за безнал: российская статистика показывает стабильный рост числа выпускаемых банковских карт и покупок, совершаемых с их помощью. Удобно покупать в интернете, а также оплачивать картой услуги парикмахеров и таксистов. Мы привычно платим картой за билеты в кино и заказываем пиццу с оплатой онлайн. Поэтому даже крошечному «предприятию», состоящему из одной девочки-кондитера, не обойтись без системы электронных платежей. Ведь против спроса не попрешь.

От теории - к практике: что делать, чтобы оцифроваться Крупный бизнес уже давно вписан в технологическую электронную систему и обеспечен «подушками безопасности» в виде большого штата аналитиков, программистов и техников, которые могут обсчитать-оценить или «докрутить» уже работающие процессы. А вот малому и микробизнесу приходится начинать «оцифровку» с нуля. Для примера я рассмотрел три микробизнеса, по которым изменения могут ударить больнее всего:

«Швея с изюминкой», это одна моя старая знакомая. Её бизнес - это руки, фантазия и одна швейная машинка. Она шьёт костюмы для фитоняш и гимнасток: цена одного костюма 10-летней фигуристки или купальника для конкурса «Мисс Олимпия Город N-2018» может доходить до 70 000 рублей. Поскольку ценник швеи гуманнее магазинного, а работа очень качественная, то заказы к ней идут буквально отовсюду. Её оборот составляет около 200 тыс. руб. в месяц. Но это всего лишь девочка, у которой нет ни ИП, ни даже юридического лица.

«Перепродажник» - типичный магазинчик из двух гиков, с сайтом-визиткой, сделанным самостоятельно, пабликами в соцсетях и одной точкой самовывоза в городе. Это примерно то, чем я занимался раньше, и бизнес «передал» по наследству брату, он (и бизнес и брат) до сих пор работает. Перепродажа востребованных китайских гаджетов и комплектующих к ним, редкие кубики Рубика 17х17 и прочая интересная ерунда. Это уже ИП с ежемесячным оборотом около 300 тыс. руб.

«Прижимистая майка» - малый бизнес, может быть, даже не ИП, а целое ООО из 3-5 человек. Это как раз бизнес моих друзей, в котором мне предлагают участвовать. Ребята печатают майки с весёлыми или оригинальными принтами, имеют пару «островков» в крупных торговых центрах города, у них есть какой-никакой учёт торговли. Оборот в месяц стабильно превышает 500 тыс. руб., но они считают каждую свою копейку и хотят расти.

Поскольку я сам заинтересовался вопросом, а попутно подруга-швея и бизнесмен-брат спрашивают у меня, как у более опытного товарища, что же им делать в нынешних обстоятельствах, то я решил заняться изучением темы всерьёз. На данный момент изучения вопроса, вижу лишь два «живых» варианта продолжать своё малое дело и быть в «законе»:

ПЕРВЫЙ - обратиться в банк.

Все приличные банки - от «Альфы» и Сбербанка до Tinkoff и «Точки» предлагают готовые решения по выбору онлайн-касс и терминалов, а также услуги интернет-эквайринга. Можно подобрать и саму онлайн-кассу, и выбрать формат обслуживания, и, таким образом, за умеренные (или не очень) деньги, встроиться в современную модель торговли.

ВТОРОЙ - выбрать платёжный агрегатор, который свяжет все поступающие платежи от клиента с нужными банковскими и платёжными системами.

Он поможет организовать торговлю так, чтобы можно было торговать и с ККТ, и даже без ККТ, но в рамках закона. Иными словами, агрегатор возьмёт на себя «волокиту фискализации» и обеспечит легализацию электронной торговли бизнеса.

У обоих вариантов есть и плюсы, и минусы. Поэтому бизнесу, ранее никогда не имевшему дело с интернет-эквайрингом и онлайн-кассами, придётся в этом разобраться - чтобы выбрать себе подходящий вариант. Я рассмотрел оба этих варианта во всех деталях, проанализировал подробнейшим образом каждый, и вот что в сухом остатке у меня получилось.

Плюс на минус - что в итоге? Банки. Казалось бы, всё просто: идём в Сбербанк или любимый технократами Tinkoff , закупаем у них кассу и её обслуживание и шьём дальше костюмы со стразами или печатаем футболки. А в популярном банке «Точка» можно и ИП открыть, как обещают, в два клика (и это правда, «Точка» не обманывает).

На деле же коммуникация с банком в любом случае превратится в бюрократическую волокиту. Швее, например, потребуется юридическое лицо, чтобы взаимодействовать с банком… «Перепродажнику» придётся предоставить полные данные о себе (внушительный пакет документов) и оформить кредитную карту - даже очень крупные банки не стесняются навязывать «доп. услуги» представителям малого бизнеса. Моему брату, «наследнику бизнеса», пришлось четыре раза (!) приезжать лично в банк, чтобы: предоставить нужные документы, оформить кредитную карту (обязательно условие, хотя она ему совершенно не нужна), затем провести по ней несколько денежных операций (тоже обязательно). Когда торговать, если ты только и делаешь, что бегаешь из банка в банк?

А ООО «Прижимистая майка» с его сетью магазинов придётся предоставлять банку для обоснования не только развёрнутые данные о сети, но и проходить многоуровневые проверки в разных банковских подразделениях для подключения каждого нового вида платежей. А если так сложилось, что расчётный счёт у ООО в одном банке, а эквайринг обеспечивается другим банком, то тут придётся всё менять: без расчётного счёта «у себя» банк договор на эквайринг не подпишет.
Ну, скажете вы, есть неубиваемый Сбербанк, который во всяком случае никогда не «сгорит» и технологически вполне развит. Но достаточно ввести в поисковике фразу «Сбербанк мониторинг», чтобы раз и навсегда отбить себе желание туда обращаться. Люди бесконечно жалуются на то, что, по результатам этого чертова финмониторинга, Сбер блокирует средства на счетах. Постоянно требует «подтвердить отношения», доказать источники получения или причины движения денег, вынуждает закрывать счета и т. д. Для малого бизнеса, у которого и так каждая копейка на счету, блокировка счёта накануне торговой сделки (это самый распространённый крик боли в сети) может означать моментальное сворачивание бизнеса. Мне оно надо? Нет. А вам?

Снова - на проверку банковской организации, с которой «Киви» работает. Ходи, ходи. Разбирайся, подписывайся, жди. И везде надо присутствовать лично - такие правила. А пока моя подруга-швея ходит по банкам и налоговым, костюмы для фигуристок сами себя не пошьют. И оборот не вырастет.

Все это потому, что задачи у бизнеса и банка - разные. Банку при любом раскладе важно продать вам свои сервисы, карты, страховки и самому трижды перестраховаться перед регулятором. А бизнесу, состоящему из 1-3 человек, приходится осваивать ни в какое место не упёршиеся ему специальности: бухучёт, налоговое право, финансовый менеджмент и юридические тонкости. Всё это отнимает и время (на изучение) и деньги (если придётся нанимать бухгалтера для обслуживания в банке).

А задача малого предпринимателя - в том, чтобы сделать продажи легальными, и чтобы «органы» не трогали. Чтобы всё работало, но вам не надо было разбираться во всех заморочках и тонкостях фискализации - вы хотите просто продавать свой продукт и зарабатывать на этом. Вам не нужна страховка вклада или кредит под залог дома или почек.

Поэтому микробизнесы, вроде нашей «Швеи» и «Перепродажника», скорее всего, начнут искать кого-то, кто поможет им без сложностей решить их задачи. Чтобы войти в законное поле без огромных затрат, и уже дальше увидеть: пойдёт дело или нет. Ведь обещанная внедрителями 54-ФЗ, полезная для анализа BigData, - пока далека и совсем непонятна, а потеря выручки и штрафы - уже прямо здесь, на носу.

Платёжный агрегатор: что это, зачем он нужен и как выбирать? Платёжный агрегатор -это онлайн-система, которая берёт на себя ваши заботы о сборе и правильном распределении по счетам и платёжным сервисам всех поступающих к вам платежей.

Хороший агрегатор работает и с наложенными платежами, и с платёжными системами/сервисами, и с виртуальными валютами. Легко и быстро упорядочить взаиморасчёты, легализовать оборот денег согласно требованиям закона - всё это задачи агрегатора. Конечно, они берут свою комиссию за обслуживание, в разных сервисах цифра колеблется от 3 до 5%. Но если сравнивать затраты на работу с банком (сюда попадут и установки, и обслуживание ККТ, согласно закону) и комиссию платёжного агрегатора, который позволяет работать даже без ККТ, то выгода очевидна. Дешевле, быстрее и проще взаимодействовать с агрегатором и оплачивать полноценный достаточный сервис, чем разово «попасть» на примерно 50 тыс. руб. за установку ККТ, а ещё потом платить за её обслуживание и, конечно, вносить банку его комиссию.

Агрегаторов и сервисов приёма платежей на российском рынке сейчас очень много. Прежде всего я рассматриваю «большую тройку лидеров» - самых известных, авторитетных, популярных и востребованных:

• YANDEX.KASSA - работает с банковскими картами Visa, MasterCard, Maestro, МИР, с электронными деньгами и банкингом, поддерживает взаимодействие с Apple Pay и Android Pay. Заявляет 20 способов оплаты для конечного пользователя. Комиссия - 3,5%, вывод средств два раза в день.
• RBK Money - работает с банковскими картами и переводами, платёжными терминалами DeltaPay и «Евросеть», интернет-банкингом «Альфа-клик» и электронными деньгами, поддерживает взаимодействие с Apple Pay и денежной системой переводов Contact. Заявляет 11 способов оплаты для конечного пользователя. Комиссия - 3,9%, вывод средств - на следующие сутки.
• ROBOKASSA - работает с банковскими картами Visa, MasterCard, с электронными деньгами и счетами в интернет-банке, взаимодействует с терминалами моментальной оплаты, сотовыми операторами и салонами связи, Apple Pay и Android Pay. Заявляет 26 способов оплаты для конечного пользователя. В партнёрах - упомянутый банк «Точка», т. е. через «Робокассу» с «Точкой» можно и ИП при необходимости открыть. Не отходя, так сказать, от «Робокассы». Комиссия - 3,9%, вывод средств - на следующие сутки.

Скажем так: нужен ли девочке-швее вывод «Яндекс.Кассой» денег дважды в день? Да, это важно: у микробизнеса буквально каждая копейка на счету. Опция «быстро получить деньги со вчерашнего клиента для оплаты материала для заказчика сегодняшнего» - это залог постоянной продуктивности. Но не менее важна оплата клиентом заказа в удобно расположенном салоне «Билайн» или через терминал моментальной оплаты, как у «Робокассы». Потому что и «Швея», и «Перепродажник» хотят, чтобы их разношёрстные покупатели могли оплатить свои заказы в любом удобном месте. Приоритеты каждый бизнесмен определяет сам, но всем нашим трём бизнесам вряд ли подойдет RBK Money, потому что он, к сожалению, не работает с физическими лицами.

Микробизнес швеи может смутить комиссия «Робокассы», она выше, чем у «Яндекс.Кассы», - однако, полезно знать, что «Робокасса» имеет ставку от 2,3% до 3,9%. С ростом оборота магазина комиссия на обслуживание сокращается. И это важно для нашего третьего бизнеса - «Прижимистой майки», который уже имеет сеть магазинчиков и рассчитывает на дальнейший рост. Наращивая обороты, бизнес переходит на другой тариф обслуживания, уменьшая свою комиссию. Например, когда оборот (сумма всех полученных через сервис платежей) достигает 500 тыс. руб. в месяц, используется тариф «Реальный» с комиссией за оплату по карте 2,9%, а при обороте больше 10 млн руб. в месяц - тариф «VIP» с комиссией 2,3%.

«Швее» и «Перепродажнику» стоит обратить внимание и на количество способов оплаты. У RBK Money их всего 11, что существенно снижает его привлекательность (и то, только при работе с юр. лицами), в отличие от «Яндекс.Кассы» (20) и «Робокассы» (однозначный лидер по этому параметру - 26 способов).

При этом сотрудничество с агрегатором позволит микробизнесу сэкономить на входе от 35 до 70 тыс. руб. Именно такова стоимость новой ККТ, которой должны быть обеспечены торговые организации. И ещё: на одной установке ККТ затраты не закончатся - за её внедрение, оформление и обслуживание также придётся платить от 5-7 тыс. руб. в год. А для микробизнеса возможность сэкономить на технике, и торговать, не нарушая закона, жизненно важна. С хорошим агрегатором можно торговать, даже не покупая и не используя ККТ. Т.о. даже если вы платите 3,9% от оборота, то ваши затраты однозначно будут меньше вложений во взаимодействие с банком и меньше, чем вложения в установку и обслуживание ККТ. Уже одна возможности работать без ККТ экономит бизнесу от 40 до 100 тыс. руб. в год.

Наконец, и «Яндекс.Касса», и RBK MONEY взаимодействуют только с одним расчётным банком каждый, а «Робокасса» - с тремя. Почему это важно для бизнеса? Когда у банка «твоего» агрегатора начинаются какие-то проблемы, ты, как предприниматель, рискуешь потерять свои оборотные средства, которые в банке хранятся и обслуживаются. От рисков, катастроф и прочих форс-мажоров никто не застрахован на 146%, но все же, спокойнее выбирать того, кто может в случае проблем переключить облуживание бизнеса с одного банка на другой. Нужен устойчивый сервис, который не даст «заморозить» деньги, ведь в малом бизнесе их и так немного.

Ну и поскольку у RBK MONEY «окно возможностей» значительно меньше, как по форме предпринимателя (только юр. лица), так и по числу вариантов оплаты (в два раза меньше, чем у других), то его я дальше уже не рассматривал.

Для гиков и не только: как подключать и поддерживать систему Для всех трёх описанных предпринимателей, которые, скорее всего, спохватились только сейчас, и хотят максимально быстро встроиться в законную систему торговли - важна скорость и простота подключения сервисов. И на это надо обратить внимание, изучая условия ввода-вывода денег, предложенные агрегатором. Как правило, приём платежей начинается после онлайн-регистрации, а вот вывод денег возможен только после получения на руки оригинальных документов с «синяками» и подписями. У современных агрегаторов регистрация проводится онлайн, а подключение к системе платежей производится довольно быстро: у «Яндекс.Кассы» в течение двух дней (те же сроки у Tinkoff и «Точки»), у «Робокассы» - в течение суток (кстати, не дожидаясь получения документов со штампами).

Даже с учётом нюансов каждого агрегатора, процедура заключения договора намного проще банковской. Пакет требуемых документов гораздо тоньше, а скорость подключения выше. Плюс каждый агрегатор имеет собственные полезные фишки. У «Робокассы» это - простая регистрация ИП в процессе работы. Благодаря партнёрству агрегатора с банком «Точка», нашей «Швее» можно в два клика оформить ИП и получить все нужные услуги онлайн. А «Яндекс.Касса», как часть российского телекоммуникационного гиганта, облегчает интеграцию интернет-магазина с «Яндекс»-сервисами контроля и анализа продаж, типа «Яндекс.Метрики» и «Яндекс.Маркета».

И как потенциальный участник малого бизнеса, я думаю, не совру, если скажу: программисты решают всё. Бизнесу из двух или даже десяти человек не хочется морочиться с особенностями подключения или нанимать «команду хакеров» для настройки и отладки. Нет ни денег на это, ни рабочих рук. Поэтому выбирать надо такой агрегатор, который или сделает всё за тебя, или его подключение будет настолько простым, что ты сможешь без специальных знаний всё сделать в два-три клика. И у «Яндекс.Кассы», и у «Робокассы» с этим нет проблем. А последняя внедрена в 48 различных движков сайтов (CMS).

Конечно, неполадки возможны даже при нынешнем уровне развития технологий. Мы помним, как в декабре 2017 г. случился тотальный сбой в работе онлайн-касс, из-за которого и крупный, и мелкий бизнес на несколько часов лишились возможности нормально торговать и отчитываться. Решать проблемы с сервисами и «отлавливать баги», отвлекаясь от торговли, не хочется никому. Поэтому выбирая любую форму или вид интеграции в «финансовую систему согласно 54-ФЗ», нужно обратить внимание на работу поддержки. Во многих сервисах обработки платежей достучаться до саппорта можно далеко не сразу. Мнения о поддержке «Яндекс.Кассы» довольно разнообразны, но нередко встречаются и жалобы на низкую скорость реакции, отсутствие компетенций и желания разбираться в тонкостях. У «Робокассы» тоже есть недовольные пользователи , но в целом у неё понятный интерфейс, изначально заточенный под далёкого от ИТ (а значит, непродвинутого) предпринимателя. Это понимание может сильно пригодиться начинающему коммерсанту, у которого нет друга вроде меня, который «сечёт». Свои риски и трудозатраты надо планировать и рассчитывать заранее, чтобы потом не отвлекаться от собственно производства и торговли.

Апогей апофеоза: новые возможности и нужны ли они? Да, понятия scrum, agile и холакратия рядовому человеку и даже крупному бизнесмену пока ещё непонятны, а их применимость в бизнесе под вопросом. Но, даже не понимая смысла слова «итерация», бизнес стремится развиваться итерационно. То есть: запускать какие-то бизнес-решения или улучшения с минимальными вложениями денег и ресурсов. Затем - тестировать их эффективность и предпринимать на основе выводов дальнейшие шаги. Если ввод решения с минимумом вложений облегчил работу, дав толчок к развитию и нарастил обороты, это - правильное решение. Такое итерационное правило развития в полной мере подходит к выбору системы платежей (и интеграции в легальное поле торговли согласно 54-ФЗ). Идеальный платёжный агрегатор «включит» любой бизнес в онлайн с минимумом затрат времени и денег и позволит дальше реализовывать новые возможности. И в случае с «Робокассой», войдя за сутки с минимумом волокиты и затрат в онлайн-торговлю, швея, не имевшая ИП и собственного сайта, через полгода будет легальным предпринимателем с собственным интернет-магазином. И получит ещё один «бонус» - решение «Робомаркет» , которое позволяет создать собственный магазин с доменным именем, как пример - strazi.robo.market, где «strazi» - имя вашего магазина. И можно будет торговать на онлайн-площадке, не имея собственного сайта. А вот «Яндекс.платежка» не предоставляет торговую площадку, а только «цепляет» к уже существующему сайту свои платёжные сервисы.

Получается, что если нужно быстро и недорого встроиться в новые финансовые реалии (а для микробизнеса «быстро и недорого» - жизненно важно), то лучше - агрегатор, а не банк. Тем, кто доверяет «гигантам рынка» и нуждается в частом выводе денег, подойдёт «Яндекс.Касса». А те, кому нужна устойчивость, простота и максимальный выбор способов оплаты, плюс дополнительные сервисы вроде регистрации ИП в два клика и маркетплейс для торговли, подойдёт «Робокасса». Главное - посчитать своё время, деньги и приоритеты.

Это вкратце всё, что я почерпнул из анализа платёжных систем, банков и агрегаторов. Ещё одна причина, по которой я написал этот материал: допускаю, что я что-то упустил или за последнее время произошли какие-то изменения. Поэтому хочу спросить людей из микро- и малого бизнеса и ИТ: какие приоритеты для вас важнее? И по каким критериям вы сами выбрали бы тот или иной банк или агрегатор? Что я упустил или не учёл? Пишите в комментариях и давайте обсуждать, поскольку тема эта крайне актуальная и промедление в ней может буквально убить любой начинающий бизнес.

Клиент должен иметь возможность выбирать комфортный для себя способ оплаты товара или услуги. Сами транзакции должны осуществляться молниеносно, безопасно для участников сделки и без скрытых комиссий. Перечисленные выше задачи решают специальные агрегаторы. Они объединяют наиболее популярные, надежные и удобные в работе платежные сервисы. Robokassa является одним из первых представителей подобных сервисов. Агрегатор платежных систем взаимодействует с организациями, предпринимателями и частными лицами.

Для кого создана Robokassa

Сервис «Робокасса» позволяет покупателям, поставщикам товаров и услуг принимать и производить оплату наиболее комфортным для них способом. Агрегатор - это посредник между интернет-магазином или компанией, клиентом и платежной системой.

Осуществление каждой транзакции подразумевает снятие комиссии согласно тарифам агрегатора. Клиенты робокассы остаются верны ей не только благодаря разнообразию доступных методов оплаты, но и за счет возможности перевода финансов в удобной для них валюте. Robokassa принимает средства с:

• банковских карт (Visa, MasterCard и «МИР»);
• электронных кошельков (Яндекс Деньги, «Киви», «Вебмани», Элекснет);
• большинства платежных терминалов (Связной, Евросеть, «Киви», Элекснет);
• мобильных приложений (пока что могут воспользоваться только владельцы iPhone);
• счета мобильного телефона (Tele2, МТС, Мегафон и Билайн);
• и многими другими способами.

Впервые об этой платежной платформе заговорили в 2003г. С тех пор клиентами «Робокассы» стали миллионы пользователей. Сервис привлекает простотой использования и оперативностью совершения транзакций, отсутствием непредвиденных комиссий и абонентской платы.

Услуги «Робокассы» с каждым годом становятся все более востребованными благодаря ее:

• надежности;
• безопасности (любой факт совершения оплаты подвергается автоматической проверке);
• удобству интерфейса;
• простоте интеграции с интернет-магазинами (владельцу сайта не требует знать язык программирования, так как компания создала огромное количество виджетов, которые легко интегрируются в любой «движок»);
• возможности проверки документации и подключения после регистрации и оформления соответствующих бумаг;
• возможности оплаты услуг оффлайн;
• гибкой тарифной политике без скрытых комиссий.

Каждый пользователь, перед подключением к системе, может протестировать ее. В период подключения к «Робокассе», для клиента действует льготная оплата. Достаточно настроить для своего бизнеса плагин и получить возможность принимать платежи более чем 40 способами.

Полезно! Сервис предлагает 5 тарифов в зависимости от оборота от продаж и других условий. Например, новичок может подключиться бесплатно и без абонентской платы, если он выберет тариф «Стартовый». В этом случае комиссия будет составлять 3,7% по оплате банковскими картами и чуть больше при других видах платежей.

Провайдер не устанавливает абонентской платы за пользование сервисом и не определяет минимальный объем транзакций, который обязан выполнять участник. Любой магазин еще на стадии запуска может подключиться к проекту и приступить к активной работе.

Особенности работы

Для приема поступающих платежей платформа использует защищенное соединение. О высокой степени безопасности технологий свидетельствует сертификат о соответствии стандарту уровня PCI DSS в индустрии банковских карт. Под хранение конфиденциальной информации отведены специализированные серверы. Ряд дополнительных серверов задействован в процедуре автоматического резервного копирования. Система безопасности обладает высокой устойчивостью по отношению к обрывам связи и попыткам взлома за счет применения 128-битной системы шифрования сведений. Вероятность получения несанкционированного доступа к банку данных исключена, поскольку он не имеет прямой связи с интернетом.

Полезно! Перед началом работы с сервисом рекомендуется воспользоваться тестовой средой. Она не позволит провести платеж, но поможет показать имитацию транзакции и выявить возможные ошибки сайта, которые могут возникнуть в процессе использования плагина.

Все совершенные в течение суток операции подвергаются фрод-мониторингу с целью выявления мошеннических случаев. Это означает, что при подключении коммерческого проекта к «Робокассе», можно отказаться от получения личного SSL-сертификата безопасности.

Работа платформы построена на специальных модулях - алгоритмах и инструкциях взаимодействия с аккаунтами сервисов и платежных систем в автоматическом режиме. Они отвечают за списание средств при покупке услуг и товаров. Robokassa предлагает владельцам интернет-сайтов интегрировать скрипт (его примеры можно найти на официальном сайте) платформы на свой ресурс для удобства пользователей.

Возможности клиентов

Все пользователи, в том числе, частные лица, могут пользоваться следующим функционалом «Робокассы»:

• личным кабинетом для обслуживания одного или нескольких интернет-проектов;
• персонализированной настройкой получения доступа к личному кабинету;
• брендированным дизайном страницы платежей;
• выбором оптимального способа оплаты;
• возможностью ручного высьавления счетов (не только в рублях, но и евро, американских долларах и другой валюте);
• информированием покупателей в формате СМС;
• мобильной версией платежной страницы;
• отчетностью;

Отдельно стоит отметить, что в июле 2016 года появилась новая редакция ФЗ №54, касающегося использования контрольно-кассового оборудования при оплате платежными картами. «Робокасса» предлагает владельцами бизнеса несколько официальных вариантов снятия обязательств по применению ККТ. В этом слуаче оптимальным решением будет использования сервиса Robo.market.

Полезно! Сервисом «Робокасса» могут пользоваться и владельцы интернет-ресурсов категории 18+ (интим-магазинов, Vape -шопов и прочего).

Помимо перечисленных опций, организации могут использовать автоплатежи и площадку для оплаты товаров и услуг через интернет с возможностью поиска - Robomarket.

Подключение

Для подключения к «Робокассе», необходимо иметь гражданский паспорт и дополнительный документ для идентификации личности. Вместо него можно использовать киви-кошелек. Процедура регистрации занимает не более 15 минут. Частные лица могут сами принять решение: будут ли они платить комиссию за клиентов или переложат эту ответственность на покупателей.

Организации заключают договор с агрегатором при предоставлении оригинальных версий и цифровых сканов выписки из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, нотариальных доверенностей на полномочных представителей компании, заполненной анкеты клиента.

Подключение «Робокассы» начинается с регистрации аккаунта в системе и настройки комфортных рабочих параметров.

Немаловажно, чтобы сайт потенциального клиента «Робокассы» отвечал несколько важным показателям:

• Не вступал в противоречия с законодательством РФ или этическими нормами.
• Являлся публичной страницей с контентом, ознакомление с которым не должно требовать обязательной регистрации путем введения логина, пароля и других данных.
• Был многостраничным. Однако если речь идет о физическом лице или ИП, то до работы может быть допущен и «одностраничник» в том случае, если товар или услуга уникальна.
• Иметь информацию (желательно в нижней части страниц) о полном наименовании организации, ИНН, адресе и контактных данных.

Если сайт направлен на продажу определенных товаров, то каждый из них должен сопровождаться описанием, техническими или эксплуатационными характеристиками. Нужно обозначить цену товаров и услуг, возможность доставке и прочую необходимую информацию.

Комиссия

«Робокасса» - это агрегатор, который объединяет все популярные платежные системы. У частных клиентов размер вознаграждения системы определяется выбранным способом оплаты товаров. Для переводов с банковских карт устанавливается комиссия на уровне 2,3% и выше, в зависимости от выбранной платежной системы. Для моментальных систем оплаты, таких как «Киви» и «Элекснет», комиссия насчитывает от 3,5%. При внесении средств наличными через терминалы моментальной оплаты и в салонах сотовой связи комиссия достигнет 3,9% и выше. При совершении транзакций через интернет-банк пользователю придется заплатить от 3,5% комиссионных. «Робокасса» предлагает оплачивать услуги и со счета мобильного оператора, но с комиссией на уровне от 5%.

Размер комиссионных для организаций определяется ассортиментом их товаров или услуг, величиной ежемесячного оборота и валютой совершения платежей.

Вывод финансов

«Робокасса» выступает в качестве посредника, поэтому не занимается хранением принадлежащих клиентам денежных сумм. Вывод финансов доступен в автоматическом и ручном режимах. В личном кабинете пользователь устанавливает приоритетный способ получения средств. Частным лицам доступны лишь электронные кошельки, а организациям - лишь расчетные банковские счета. Вывод суммы на счет осуществляется в течение 1-2 рабочих дней.

Заключение

«Робокасса» - это удобный бизнес-инструмент, который облегчает взаимодействие покупателя и продавца. Его использование, однозначно, пойдет на пользу интернет-проекту и поможет увеличить обороты прибыли.

Настройка подключения к платежной системе «ROBOKASSA» О системе:

Поддерживаемые валюты :

RUB - Российский рубль

Проверка поступления платежа - Автоматическая (платежная система сама автоматически оповещает Ваш интернет-магазин, зарегистрированный в АвтоВебОфис, о поступление платежа).

ROBOKASSA - это сервис, позволяющий продавцам (интернет-магазинам, поставщикам услуг) принимать платежи от клиентов с помощью банковских карт, в любой электронной валюте, с помощью сервисов мобильная коммерция (МТС, Мегафон, Билайн), платежи через интернет-банк ведущих Банков РФ, платежи через банкоматы, через терминалы мгновенной оплаты, а также с помощью приложения для iPhone.

По результатам переговоров с Robokassa нам удалось получить специальные условия для пользователей АвтоВебОфис .

Если Вы являетесь ИП или юр. лицом и при этом используете в своем бизнесе CRM АвтоВебОфис, то для Вас доступны специальные условия на обслуживание в ROBOKASSA!

СПЕЦИАЛЬНЫЙ ТАРИФ НА ОБСЛУЖИВАНИЕ В ROBOKASSA Способ оплаты Базовая ставка (Стартовый) Для клиентов АвтоВебОфис

Банковская карта	3,7%	2,5%
Яндекс Деньги	6,8%	от 3,3%
QIWI	5,7%	от 3,7%
Евросеть, Связной	4,7%	4,7%
Интернет-банкинг	4,7%	4,7%
WebMoney	4,7%	от 2,7%
Мобильная коммерция	5%	5%
Др. платежные средства	4,7%	3,7%

Для получения спецусловий, Вам необходимо:

1. В момент регистрации в платежной системе ROBOKASSA указать специальный промокод

2. Принимать платежи с помощью АвтоВебОфис (настроить интеграцию между ROBOKASSA и АвтоВебОфис)

Ваш ПРОМОКОД для ROBOKASSA: autoweboffice

Что делать, если Вы уже используете ROBOKASSA и АвтоВебОфис?

Хорошая новость, спецусловия распространяются и на всех пользователей АвтоВебОфис, которые уже работают с платежной системой ROBOKASSA!

Если Ваш текущий тарифный планы в ROBOKASSA менее выгодный, то для перехода на новый тариф, Вам необходимо:

1. Обратится в тех поддержку ROBOKASSA: https://www.robokassa.ru/ru/Support/SendMsg.aspx

2. Сообщить им промо-код: autoweboffice

3. Попросить предоставить спецусловия на обслуживание согласно предъявленному промокоду.

Что касается онлайн-кассы (54 ФЗ):

Помимо приема платежей, сервис ROBOKASSA предоставляет услугу «РОБОЧЕКИ».

За 0,2% от оборота (т.е. к Вашему тарифу в ROBOKASSA нужно будет прибавить 0,2%), РОБОКАССА возьмет на себя все сложности по ведению онлайн-касс и отправке фискальных данных.

Учитывая специальные условия, предоставляемые для пользователей АвтоВебОфис, и требования 54-ФЗ о применении контрольно-кассовой техники, возможно, связка:

АвтоВебОфис + РОБОКАССА + «Робочеки» станет идеальным решением для Вашего бизнеса!

Как подключить:

Настройка подключения приема платежей через электронную платежную систему «ROBOKASSA» для зарегистрированного в сервисе АвтоВебОфис интернет магазина состоит из двух основных этапов:

Первый этап : Настройка подключения на стороне платежной системы «ROBOKASSA»

Второй этап : Настройка подключения магазина на стороне сервиса АвтоВебОфис.

Если Вы хотите, чтобы работу по настройке платежной системы в АвтоВебОфисе мы взяли на себя, то воспользуйтесь предложением «Быстрый старт» .

Первый этап: Настройка подключения на стороне платежной системы «ROBOKASSA»

Для подключения приема платежей через систему ROBOKASSA к Вашему магазину, зарегистрированному в сервисе АвтоВебОфис, Вам необходимо:

После регистрации в системе Вам на почту придут Ваши учетные данные для входа в панель управления Вашим аккаунтом в платежной системе ROBOKASSA.
Воспользуйтесь этими данными для входа в панель управления Вашим аккаунтом: http://partner.robokassa.ru/?culture=ru

Сразу после входа в панель управления Вашим аккаунтом в платежной системе ROBOKASSA Вы попадете на главную страницу панели управления, где будет показан список задач, которые Вам необходимо выполнить.

Для регистрации нового магазина в платежной системе ROBOKASSA Вам необходимо в левом вертикальном меню выбрать пункт «Мои магазины»

На странице со списком зарегистрированных в системе магазинов, если Вы еще не успели добавить ни одного магазина, нажмите кнопку «Добавить новый»

Если магазин у Вас уже создан, то сразу можете переходить к пункту 8 данной инструкции.

На открывшейся странице «Регистрация» Вам необходимо указать основную информацию по создаваемому в системе магазину:

После заполнения всех необходимых полей, нажмите на кнопку «Создать». Если все данные были введены правильно, то Вы перейдете на страницу с отображением указанных Вами настроек для данного магазина, где Вы можете заполнить анкету юридического лица.

Следующим шагом в подключении платежной системы ROBOKASSA к Вашему магазину зарегистрированному в сервисе АвтоВебОфис, является отправка запросы в службу технической поддержки платежной системы ROBOKASSA на адрес [email protected] со следующим содержанием:

Тема письма : Технические настройки зарегистрированного магазина

Письмо :
Здравствуйте,
Мы подключаем Вашу систему с использованием возможностей сервиса АвтоВебОфис: https://сайт/
Прошу разрешить мне сохранять в поле «Result Url» URL-адрес не относящийся к основному домену магазина.

После того как служба технической поддержки платежной системы ROBOKASSA одобрит Вашу заявку на ввод произвольного URL в поле «Result Url», приступайте к следующему пункту данной инструкции.

Зайдите на страницу изменения информации о Вашем интернет магазине и перейдите на вкладку «Технические настройки»

На странице «Технические настройки» Вам необходимо заполнить следующие поля:

Важно! Значение полей Пароль #1 и Пароль #2 нам понадобится для настройки подключения магазина на стороне сервиса АвтоВебОфис. Обязательно сохраните значение этих полей в надежном месте у себя на компьютере.

После того как все поля заполнены, нажмите кнопку «Сохранить»
Если все данные были введены правильно, то Вы перейдете на страницу с отображением всех указанных Вами технических данных для взаимодействия с Вашим магазином, зарегистрированным в сервисе ROBOKASSA. После проверки указанных Вами данных сотрудниками системы ROBOKASSA, здесь появится кнопка «Запрос на активацию».

Нажмите на кнопку «Запрос на активацию». Активационный код будет отправлен на Ваш email, под которым Вы зарегистрированы в платежной системе. Если код активации Вашего интернет магазина в платежной системе ROBOKASSA не придет в течение 10 мин., свяжитесь с сотрудниками платежной системы ROBOKASSA.

На этом настройки подключения к платежной системе ROBOKASSA на стороне платежной системы ROBOKASSA завершены, переходим к настройкам на стороне магазина, созданного в сервисе АвтоВебОфис.

Второй этап: Настройка подключения магазина на стороне сервиса АвтоВебОфис

После того, как Вы указали все необходимые настройки подключения к платежной системе ROBOKASSA на стороне электронной платежной системы ROBOKASSA и Ваш интернет магазин активировали, Вам необходимо указать настройки подключения со стороны магазина, зарегистрированного в сервисе АвтоВебОфис, а именно:

Используется – Поставьте галочку (тем самым Вы позволите Вашим клиентам выбирать ROBOKASSA в качестве способа оплаты Ваших товаров и услуг)

В полях «Минимальная сумма заказа » и «Максимальная сумма заказа » Вы можете указать минимальную и максимальную сумму заказа (сумму счета), при которых будет выводиться данный способ оплаты клиентам Вашего интернет магазина.
Если сумма счета, созданного клиентом будет меньше значения указанного в поле «Минимальная сумма заказа» или будет больше значения указанного в поле «Максимальная сумма заказа», то данный способ оплаты не будет предлагаться клиенту, выписавшему счет.

Название для клиента – Укажите название способа оплаты для клиента (именно это название будет выводиться Вашим клиентам на странице выбора способа оплаты за Ваши товары и услуги)

Комиссия платежной системы – В этом поле укажите размер взимаемой комиссии за использование платежной системы ROBOKASSA. (Размер комиссии платежной системы будет учитываться в расходах при совершении оплаты Вашими клиентами через данную платежную систему. Если Вы не несете никаких дополнительных расходов при оплате Ваших товаров и услуг через платежную систему ROBOKASSA, то оставьте значение комиссии равным нулю).

Кто платит комиссию за обслуживание – В данном поле выберите, кто будет выплачивать комиссию за обслуживания взимаемую платежной системой ROBOKASSA (платежная система ROBOKASSA обычно взимает комиссию в размере 5% с сумму платежа).

Идентификатор магазина – укажите данные «Идентификатор магазина» который Вы задали во время регистрации Вашего нового магазина в платежной системе ROBOKASSA

Пароль или секретное слово – укажите данные из поля «Пароль #1», указанные при настройке магазина на стороне сервиса ROBOKASSA

Второй пароль или секретное слово - укажите данные из поля «Пароль #2», указанные при настройке магазина на стороне сервиса ROBOKASSA

Описание – в этом поле Вы можете указать краткое описание платежной системы ROBOKASSA для Ваших клиентов. Это краткое описание будет выводиться на странице выбора способов оплаты за Ваши товары и услуги рядом с названием платежной системы ROBOKASSA

Показывать инструкцию для клиента – поставьте галочку, если Вы хотите, чтобы Вашим клиентам показывалась дополнительная инструкция по использованию выбранной платежной системы ROBOKASSA. (Если галочку не поставить, то дополнительная инструкция показываться Вашим клиентам не будет, а будет происходить автоматическая переадресация на сайт выбранной платежной системы)

Инструкция для клиента – в этом поле укажите текст дополнительной инструкции, которую необходимо показывать Вашим клиентам для облегчения процедуры оплаты Ваших товаров и услуг.
В поле «Инструкция для клиента» Вы можете указывать регулярные выражения, которые будут заменены на соответствующие данные по выписанному счету.
Например, Вы можете использовать регулярное выражение {account_number} для вывода номера счета или {name} для вывода имени клиента сформировавшего счет.
С полным списком всех доступных регулярных выражений вы можете ознакомиться, нажав на ссылку на «Список регулярных выражений» на странице настроек интересующей Вас платежной системы.

После того, как Вы указали все необходимые настройки для подключения электронной платежной системы ROBOKASSA к Вашему магазину, зарегистрированному в сервисе АвтоВебОфис, нажмите кнопку «Сохранить» и способ оплаты ROBOKASSA появится в списке доступных платежных систем на странице выбора способа оплаты Ваших товаров или услуг.

Данная платежная система позволяет подключить он-лайн кассу , подробнее .

Поздравляем, платежная система «ROBOKASSA» успешно подключена!

Успехов Вам и до новых встреч!
Служба заботы о клиентах сервиса АвтоВебОфис

От автора: занимаясь инфобизнесом, так или иначе возникнет необходимость в приеме денежных средств у себя на сайте. Поэтому в данном уроке я хотел бы показать, как организовать у себя на сайте прием платежей, используя сервис Robokassa. Robokassa – это сервис, который позволяет продавцам товаров и услуг принимать платежи от клиентов практически в любой форме.

План урока

1. Условия работы с сервисом Robokassa

Данный сервис выступает посредником, между Вами и Вашим клиентом, и при выполнении денежных переводов будет взиматься комиссия. О тарифах данного сервиса можно узнать по ссылке: http://www.robokassa.ru/ru/Tariff.aspx.

Работать с данным сервисом, то есть принимать платежи могут как физические, так и юридические лица (индивидуальные предприниматели). При работе с юридическими лицами сервис ROBOKASSA принимает от покупателей все электронные валюты, SMS, оплату через терминалы и банковские карты, а затем, с определенной периодичностью денежные средства перечисляются на Ваш расчетный счет.

Для того, чтобы начать работу с сервисом по договору (как юридическое лицо) и получать денежные средства на свой расчетный счет, Вам нужно:

Ознакомиться с Договором-офертой, перейдя по ссылке http://www.oceanbank.ru/rtf/Dogovor_Robokassa.rtf

Скачать в Личном кабинете и проверить правильность заполнения уже заполненное «Заявление о присоединении к Договору-оферте».

Произвести настройки в Личном кабинете и ввести соответствующие данные.

Скачать в Личном кабинете и проверить правильность заполнения, заполненный «Акт о технической готовности Сторон».

Прислать на адрес: [email protected], указав свой Логин, заполненные документы в формате MS WORD без подписи, печати и БЕЗ указания даты.

При оформлении документов, для работы с сервисом ROBOKASSA как юридическое лицо. Будьте очень внимательны, так как после активации Вашей учетной записи, произвести изменения уже будет не возможно.

При работе с физическими лицами сервис принимает платежи и переводит электронную валюту. При этом договор не заключается, а сервис работает на основании обмена электронных денег. Комиссия сервиса взимается с Вас в момент платежа. Зачисление электронных денег на Ваш счет производится автоматически и мгновенно.

Для работы с сервисом Ваш сайт, или магазин должен удовлетворять следующим требованиям:

сайт должен быть полностью рабочим, с работающими внутренними ссылками;

сайт должен быть открыт для всеобщего посещения;

товары или услуги, представленные в Вашем магазине, не должны противоречить действующему законодательству РФ;

сайт магазина не должен быть размещен на бесплатном сервере (narod.ru, by.ru и т.д.) (требование для юридических лиц);

на сайте интернет-магазина должно быть указано полное фирменное наименование, ИНН, юридический и фактический адреса, телефон и адрес электронной почты организации, осуществляющей продажу товаров и услуг;

товары или услуги, которые Вы продаете должны иметь полное описание и цену;

все страницы, которые связаны с продажей товаров, или, услуг на сайте, должны находиться под единым доменным именем.

2. Начало работы с сервисом

Итак, теперь переходим к работе с данным сервисом. Первым делом необходимо зарегистрироваться: http://www.robokassa.ru. Затем переходим по ссылке Подключиться сейчас! (https://www.roboxchange.com/Environment/Partners/Reg/Register.aspx?reg=MerchantBN&culture=ru).

Заполняем все поля, переходим по ссылке Зарегистрироваться. Далее заполняете данные Вашего магазина, указываете почту администратора и выбираете тип регистрации, то есть, на какое лицо будет зарегистрирована данная учетная запись. Если выбираете юридическое лицо, то при этом открываются соответствующие текстовые поля для ввода информации. Если выбрать физическое лицо, достаточно ввести только кошелек системы Webmoney, на который Вы будете получать средства. И в конце, указываете категорию к которой относится Ваш интернет-магазин.

Опять же заполняем все поля и переходим по ссылке Регистрация и попадаем в личный кабинет.

В личном кабинете, по необходимости, Вы можете изменить данные введенные при регистрации. На данном этапе Ваша учетная запись не активирована и работает в тестовом режиме. Для активации необходимо отправить письмо в службу поддержки данного сервиса, при этом необходимо указать свой Логин. Но переходить к активации еще рано, перед этим необходимо на вкладке Администрирование произвести некоторые настройки.
Поэтому переходим по ссылке Администрирование.

Здесь необходимо заполнить ряд очень Важных полей:

пароль 1 (sMerchantPass1) — используется системой для инициализации оплаты, то есть данный пароль необходим для начала процесса оплаты;

пароль 2 (sMerchantPass2) — используется системой для оповещения о платеже, используя данный пароль можно осуществить проверку правильности платежа;

Result URL — это специальная страница Вашего магазина, которая используется системой оповещения о платеже. Адрес данной страницы никто не должен знать, кроме Вас и системы ROBOKASSA. После выполнения платежа, на данную страницу отправляются данные, для выполнения проверок связанных с подлинностью и правильностью платежа.

Метод отсылки данных на страницу Result URL – на страницу Result URL система отправляет определенные данные о платеже и каким способом отправлять эти данные выбирается в данном меню.

Success URL – страница, которая используется в случае успешного проведения платежа (на данную страницу попадает пользователь после выполнения платежа);

Метод отсылки данных в Success URL – аналогично методу отсылки данных на страницу Result URL;

Fail URL – специальная страница, которая используется в случае отказа оплаты платежа;

Метод отсылки данных в Fail URL – аналогично методу отсылки данных на страницу Result URL;

После заполнения данных полей нажимаем на кнопку Ок. Теперь все данные заполнены и можно приступать к работе с данным сервисом, конечно наша учетная запись пока не активирована, поэтому проверить работу данного сервиса мы можем только в тестовом режиме.

3. Автоматическая форма инициализации платежа

Итак, первым делом давайте научимся работать с автоматической формой инициализации платежа. То есть форму отправки платежа мы не будем сами составлять, а используем для этого специальный код, который приводит сам сервис ROBOKASSA:

< html > © Copyright 2024, dshi21.ru - Компьютер для всех.